60대 부부, 소셜 시큐리티 조기 수령 및 401(k) 후지출 계산 착오

64세 부부가 은퇴 계획에서 소셜 시큐리티 조기 수령 및 401(k) 인출 시점에 대한 계산을 잘못하여 재정적 어려움을 겪을 수 있다는 분석이 나왔습니다. 이들 부부는 소셜 시큐리티를 일찍 받으면 매월 수령액이 영구적으로 줄어든다는 점과, 401(k) 계좌에서 발생하는 세금 및 조기 인출 페널티를 충분히 고려하지 않은 것으로 보입니다. 일반적으로 은퇴 초기에는 소셜 시큐리티 혜택을 최대한 늦게 시작하여 월 수령액을 늘리고, 401(k)는 소득이 줄어드는 시점에 인출하여 세금 부담을 줄이는 것이 더 유리할 수 있습니다. 이는 은퇴자들의 일반적인 오해를 보여주며, 재정 설계의 중요성을 시사합니다.