부부가 안전한 수입을 위해 국채 계단식 투자를 했지만, 이자 수익이 메디케어 IRMAA 절벽을 건드리다.

미국에서 한 부부가 안전한 수입을 확보하기 위해 국채 계단식 투자 전략을 사용했습니다. 이 전략으로 인해 발생한 T-bills 이자 수익이 예상보다 높아지면서, 부부의 2023년 소득이 메디케어의 IRMAA(Income-Related Monthly Adjustment Amount) 상한선인 $218,000를 초과하게 되었습니다. IRMAA는 소득이 일정 기준을 넘는 메디케어 수혜자에게 더 높은 월 보험료를 부과하는 제도입니다. 이로 인해 부부는 추가적인 의료 보험료 부담을 지게 될 가능성이 있습니다. 국채 금리 상승이라는 긍정적인 요인이 예상치 못한 지출 증가라는 부정적인 결과를 가져온 사례입니다.