84세, 77세 부부, 800만 달러 자산 보유: Roth 전환에 너무 늦었을까?

84세 남편과 77세 아내가 800만 달러의 상당한 자산을 축적한 가운데, Roth 전환(Roth conversion)을 고려하기에 너무 늦은 것인지에 대한 질문이 제기되었습니다. Roth 전환은 일반적으로 은퇴 후의 세금 부담을 줄이기 위한 전략으로 활용됩니다. 이들 부부의 높은 자산 규모는 Roth 전환을 통해 얻을 수 있는 잠재적 세금 혜택과 함께, 현재 납부해야 할 세금의 규모를 신중하게 계산해야 함을 시사합니다. 고령이라는 점과 보유 자산의 크기가 Roth 전환 결정에 주요 변수로 작용할 것으로 보입니다.