재정 상담: 연 소득 35만 달러 이상인데 Roth IRA 납입이 불가능합니다. 지금 Roth 전환이 가능할까요?

연 소득 35만 달러 이상으로 Roth IRA에 직접 납입할 수 없는 투자자들이 Roth 전환(Roth Conversion) 옵션을 고려하고 있습니다. Roth IRA 직접 납입은 소득 제한이 있어 고소득자는 가입 자체가 불가능합니다. 하지만 Roth 전환은 소득 제한 없이 가능하며, 현재 보유 중인 전통적인 IRA나 401(k) 계좌의 자금을 Roth IRA로 옮기는 것을 의미합니다. 이는 미래의 세금 부담을 줄이고, Roth IRA의 비과세 인출 혜택을 누릴 수 있는 전략입니다. 고소득 투자자들에게 Roth 전환은 장기적인 자산 증식에 중요한 고려사항이 될 수 있습니다.