62세, 401(k)에 35,750달러, HSA에 8,750달러 투자: 사회보장 소득을 낮춘 단 하나의 선택

62세의 한 투자자가 은퇴 자금을 마련하기 위해 401(k)에 35,750달러를, 건강저축계좌(HSA)에 8,750달러를 투자했습니다. 이 중 HSA에 납입된 8,750달러는 향후 사회보장 소득 산정 시 공제되어, 실제 수령할 사회보장 혜택 금액을 낮출 수 있습니다. 반면 401(k) 납입금은 사회보장 소득 계산에 직접적인 영향을 미치지 않습니다. 이 사례는 은퇴 계획 시 다양한 저축 계좌의 세금 및 혜택 관련 규정을 신중하게 고려해야 함을 시사합니다. 특히 은퇴 시점과 사회보장 혜택 수령 시점을 고려한 전략 수립이 중요합니다.