데이브 램지, 로스 전환으로 손해 볼 수 있는 미국인 그룹 지목… 당신도 포함되나요?

금융 전문가 데이브 램지는 특정 미국인 그룹이 로스(Roth) 계좌로의 전환으로 인해 재정적 손실을 볼 수 있다고 지적했다. 램지에 따르면, 현재 소득세율이 미래보다 낮다고 예상하는 사람들은 로스 전환 시 오히려 불리할 수 있다. 로스 전환은 현재 세금을 납부하고 미래 비과세 인출을 목표로 하지만, 현재 세율이 낮다면 당장의 세금 혜택이 크지 않고 미래에 높은 세율을 적용받을 경우 손해로 이어질 수 있기 때문이다. 그는 과거 세금 혜택을 충분히 받지 못한 사람들에게는 유익할 수 있으나, 현재 높은 소득세율을 경험한 이들에게는 신중한 접근을 권고했다. 현재 연방 소득세 최고 한계 세율은 37%에 달한다.