401(k) 잔고가 많고 62세가 다가온다면, RMD가 강요하기 전에 Roth 전환 시작하세요

401(k) 계좌에 상당한 잔고가 있고 62세에 가까워지고 있는 투자자들은 최소 필수 인출(RMD)이 시작되기 전에 Roth 전환을 적극적으로 고려해야 합니다. Roth 전환은 현재 시점에서 세금을 납부함으로써 향후 은퇴 시 과세 대상 소득을 줄여 장기적으로 세금 부담을 완화하는 전략입니다. 비록 RMD는 73세부터 시작되지만, Roth 전환을 통해 은퇴 전에 세금 혜택을 극대화할 수 있습니다. 이는 특히 은퇴 후 소득이 현재보다 높아질 것으로 예상되는 개인에게 유리한 전략입니다. 따라서 401(k) 잔고가 많은 투자자들은 자신의 현재 소득 상황과 미래 예상 소득을 바탕으로 신중하게 Roth 전환 계획을 세울 필요가 있습니다.