“59세 은퇴 희망”: 401(k)에 95만 달러 보유, 언제 Roth 전환해야 하나?

미국의 한 투자자가 401(k) 계좌에 95만 달러를 보유하고 59세 은퇴를 목표로 하면서 Roth IRA 전환 시점에 대한 고민을 나타냈습니다. Roth IRA 전환은 현재 소득에 따라 세금이 부과되지만, 미래에는 세금 없이 인출할 수 있다는 장점이 있습니다. 따라서 투자자는 현재와 미래의 소득 수준, 예상되는 세금 환경 등을 종합적으로 고려하여 전환 시점을 결정해야 합니다. 이는 은퇴 자산 관리 및 세금 계획에 있어 중요한 결정 사항입니다.