63세에 한 번의 Roth 전환이 2년 후 메디케어 보험료를 급등시킬 수 있습니다. 절벽이 여기 있습니다.

63세에 Roth IRA로 전환하는 것이 2년 후 예상치 못한 메디케어 보험료 급등으로 이어질 수 있습니다. Roth 전환으로 인해 소득이 증가하면 Medicare Part B 및 D의 프리미엄에 영향을 미치는 소득 조정 연금 소득(IRMAA)을 발동시킬 수 있습니다. IRMAA는 2024년 기준으로 기혼 합산 신고자는 $194,000, 개인 신고자는 $97,000 이상의 조정된 총소득(AGI)에 대해 적용되며, 메디케어 보험료를 최대 15%까지 증가시킬 수 있습니다. 이러한 프리미엄 인상은 2년 동안 지속될 수 있으므로, 은퇴 계획 시 Roth 전환의 장기적인 재정적 영향을 신중하게 고려해야 합니다. 잠재적인 보험료 증가를 피하기 위해 IRMAA 임계값보다 낮게 소득을 유지하는 것이 중요합니다.