55세 이상 100만 달러 401(k) 보유자들의 은퇴 준비, 캐치업 기여금 전 다음 행보는?

미국에서 55세 이상 고액 자산가들이 100만 달러 이상의 401(k) 계좌를 활용하여 은퇴 준비를 가속화하고 있습니다. 이들은 곧 다가올 '캐치업 기여금(catch-up contribution)' 납입 시점을 앞두고, 세금 혜택이 뛰어난 건강저축계좌(HSA)로 자금을 이전하는 방안을 적극적으로 고려하고 있습니다. HSA는 납입 시 소득 공제, 투자 수익 비과세, 그리고 의료비 지출 시 인출 비과세라는 3중 세금 혜택을 제공하며, 만 65세부터는 일반적인 은퇴 계좌처럼 활용이 가능하여 재정적 유연성을 높여줍니다. 이러한 HSA의 매력도가 높아짐에 따라, 많은 55세 이상 미국인들이 은퇴 자금 운용 전략의 일환으로 HSA 이전을 주목하고 있습니다.