로스 컨버전, '묻지마' 전환은 위험할 수 있는 이유

미국 은퇴 자금 마련 전략 중 하나인 로스 컨버전(Roth conversion)이 모든 투자자에게 유리한 것은 아니라는 분석이 나왔습니다. 로스 컨버전은 현재 소득에 대해 세금을 납부하고 로스 IRA로 전환하는 방식으로, 미래 세금 부담을 줄이는 장점이 있습니다. 그러나 은퇴 후 소득이 현재보다 크게 증가할 것으로 예상되거나, 높은 소득 구간으로 진입할 가능성이 있는 경우에는 오히려 현재 시점의 세금 부담을 늘리는 결과를 초래할 수 있습니다. 따라서 미래 소득 예측을 면밀히 검토하지 않은 로스 컨버전은 재정적 위험을 야기할 수 있음을 시사합니다.