$150만 달러 배당 포트폴리오가 연방세, 주세, IRMAA 납부 후 은퇴 부부에게 실제 지급되는 금액은?

은퇴한 부부가 150만 달러 규모의 배당 포트폴리오를 운용할 경우, 연방세, 주세, 그리고 소득 기반 메디케어 보험료 조정(IRMAA)을 모두 납부한 후 실제로 손에 쥐는 연간 소득은 3만 3,023달러에 불과한 것으로 나타났습니다. 이는 150만 달러 포트폴리오의 총 수익률 4.16%에서 25%의 연방세, 5.25%의 주세, 15%의 IRMAA를 공제한 결과로, 실질 수익률은 1.86%에 그칩니다. 이 분석은 은퇴 자금 설계 시 세금 부담이 실제 소득에 미치는 영향을 명확히 보여줍니다.