넉넉한 401(k)가 세금 폭탄이 될 때

2024년 401(k)의 급여 공제 한도가 23,000달러로 상향 조정되었으며, 50세 이상은 7,500달러의 추가 공제가 가능해져 적립액이 늘어나고 있습니다. 하지만 많은 투자자들이 간과하는 점은 넉넉해진 401(k) 잔고가 향후 세금 문제로 이어질 수 있다는 것입니다. 특히 Roth 401(k)로 전환할 경우, 현재 소득에 합산되어 높은 소득세율 구간에 해당하면 상당한 세금 부담을 초래할 수 있습니다. 따라서 고소득자들은 은퇴 시점의 세금 부담을 줄이기 위한 장기적인 세금 전략 수립이 중요해지고 있습니다. 이는 단순히 은퇴 자금 마련을 넘어, 실질적인 은퇴 후 소득에 영향을 미치는 핵심적인 고려 사항입니다.