61세 X세대, 연금 없이 은퇴 준비 중… 401(k) 계좌, 75세에 RMD 세금 폭탄 예정

61세의 X세대 투자자가 연금 없이 은퇴를 준비하며 401(k) 계좌에 자산을 축적해왔으나, 75세부터 적용될 의무적 최소 분배금(RMD) 규정으로 인해 상당한 세금 부담을 겪을 위기에 처했습니다. RMD는 은퇴 계좌의 세금 혜택을 활용하기 위해 정해진 최소 금액을 인출해야 하는 규정으로, 75세부터는 이로 인한 세금 부담이 크게 늘어날 수 있습니다. 미국 국세청(IRS)은 RMD 연령을 점진적으로 상향 조정해왔으며, 이는 은퇴 자산 관리에 대한 새로운 고려사항을 제시합니다. 따라서 은퇴 계획 시 RMD 규정을 미리 파악하고 세금 전략을 세우는 것이 중요합니다.