아이들에게는 로스 연금, 본인은 IRA 활용: 대부분의 가정이 잘못 이해하는 상속 순서

많은 가정이 은퇴 계좌 상속 순서를 잘못 이해하고 있어 재정적 손실을 볼 수 있다는 분석이 나왔습니다. 일반적으로 자녀에게는 세금 면제 혜택이 있는 로스(Roth) 계좌를 물려주고, 부모 본인은 세금 이연 혜택을 받는 IRA(Individual Retirement Arrangement) 계좌를 활용하는 것이 더 유리할 수 있습니다. 로스 계좌는 인출 시 세금이 없으므로 상속받는 자녀에게 유리하며, IRA 계좌는 수혜자가 세금을 내야 하므로 자녀에게 상속될 경우 추가적인 세금 부담이 발생할 수 있습니다. 재정 설계 전문가들은 이러한 상속 순서를 고려하여 자녀와 본인의 은퇴 자산을 효율적으로 관리할 것을 조언하고 있습니다. 이는 장기적인 자산 증식과 상속 계획에 있어 중요한 고려 사항입니다.