$130,000를 Roth로 전환하여 RMD를 피해야 할까요? 401(k)에 130만 달러를 가진 59세입니다.

익명의 59세 투자자가 401(k)에 130만 달러를 보유한 상황에서 연간 130,000달러의 소득을 Roth 계좌로 전환하는 방안을 고민하고 있습니다. 이러한 전환의 주된 목적은 은퇴 후 발생할 수 있는 필요한 최소 인출금(RMD)에 대한 세금 부담을 회피하는 것입니다. Roth 계좌로의 전환은 세후 금액으로 이루어지므로, 향후 RMD 시점에서 추가적인 세금 납부를 줄일 수 있다는 장점이 있습니다. 해당 투자자는 이러한 전략이 재정적으로 유리한지 판단하기 위해 금융 전문가의 조언을 구하고 있는 것으로 보입니다.