401(k) 계좌에 230만 달러를 보유한 한 부부가 은퇴 자산 관리 전략으로 Roth 계좌 전환을 고려하고 있습니다. 이들은 연간 100,000달러를 Roth 계좌로 전환함으로써 현재의 22% 한계 세율 구간 최고점까지 세금 부담을 최적화하고자 합니다. 이 전략은 현재 소득세율이 상대적으로 낮을 때 Roth 계좌로 자산을 옮겨, 미래에 소득이 증가하거나 세법이 변경될 경우 발생할 수 있는 세금 부담을 줄이는 것을 목표로 합니다. 이는 은퇴 후 예상되는 소득과 세금 환경을 고려한 현명한 자산 관리 방안으로 평가됩니다.
🌐 English Briefing
A couple with $2.3 million in their 401(k) accounts is considering a Roth conversion strategy to optimize their retirement assets. They aim to convert $100,000 annually into Roth accounts, targeting the upper end of the 22% marginal tax bracket. This approach seeks to minimize future tax liabilities by moving funds now when their current tax rate is perceived as lower. The strategy is particularly beneficial if their income is expected to rise or tax rates increase in the future, making it a prudent financial planning move for their retirement.
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원문 (English)
‘Convert $100,000 a Year to Get Them to the Top of the 22%’: The Roth Plan for a Couple With $2.3M in 401(k)s